Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

КАСКО - как правильно выбрать полис

Главная / PROсвещение / Страхователю / КАСКО - как правильно выбрать полис
С оформлением полиса каско сталкивались многие, но мало кто знает, как лучше всего подходить к вопросу его выбора

С оформлением полиса каско сталкивались многие, но мало кто знает, как лучше всего подходить к вопросу его выбора

Как правильно выбрать полис КАСКО


На российском рынке страховых услуг сегодня присутствует огромное количество предложений в области добровольного страхования автомобилей, и здесь можно найти как самые простые предложения, так и сформированные с учетом узкоспециализированных рисков полисы.


Как же выбрать подходящий именно вам полис и при этом сэкономить? Существует девять основных правил выбора полиса каско, и поэтому следует разобраться в каждом их них.


1. Точное определение причины приобретения каско. От данного пункта будут зависеть как цена приобретаемого полиса, так и количество покрываемых им рисков. Например, если полис нужно оформить по требованию банка-держателя залога, то и характеристики полиса каско будут определяться требованиями банка, а если каско оформляется по инициативе заемщика, то он определяет характер и характеристики полиса самостоятельно.


2. Оценка возможных рисков. Данный параметр определяется маркой автомобиля, величиной водительского стажа владельца, будущими условиями хранения автомобиля и т.п. Наиболее важно оценить такие риски:


2.1. Риск угона. Чем выше будет модель автомобиля в рейтинге угоняемых автомобилей, тем дороже будет стоить полис добровольного страхования. Однако если такой автомобиль часто хранится в условиях общественных стоянок, то оформление полиса просто необходимо. Нужно также понимать, что оформить каско только для риска угона автомобиля очень сложно (на рынке есть всего пару таких предложений), и поэтому есть смысл воспользоваться комплексными предложениями (программы для опытных водителей, риск GAP, выплаты по риску «ущерб» и проч.).


2.2. Риск повреждения. Оценка данного риска производится на основании таких параметров: вероятность попадания в ДТП по собственной вине, вероятность повреждения автомобиля другими водителями и вероятность повреждения авто третьими лицами. При этом важно также учитывать особенности хранения автомобиля, так как во многих марках большую ценность представляют съемные запчасти. Что касается повреждения авто в ДТП, то нужно учитывать стоимость замены поврежденных запчастей (фары, лобовое стекло, бампер), стоимость покраски авто и т.п. При этом водители с большим стажем вождения могут воспользоваться специальными программами каско для опытных водителей, а «новичкам» лучше обратить внимание на программы каско с широким покрытием. Также желательно расширить страховку включением риска ДСАГО и риска «ущерба» (пожары, стихийные бедствия и т.п.).


2.3. Риск «вне дороги». Такой риск необходимо застраховать представителям особых сфер деятельности, которые в основном эксплуатируют авто в условиях бездорожья (например, охотники, грибники, рыболовы). В случае наступления страхового случая не на дороге обычный полис каско не покроет необходимые растраты, и поэтому владельцам автомобилей нужно подыскивать для себя специфические предложения от страховщиков.


3. Готовность к удержанию части риска. Для страховых компаний важно знать, какую часть ремонта страхователь может взять на себя. Это относится как к финансовым возможностям клиента, так и к тому, насколько критично он относится к повреждениям автомобиля (например, к царапинам или сколам). При условии точного определения того, какую часть риска водитель согласен взять на себя,  возможно использование самого доступного инструмента оптимизации цены каско – франшизы.


4. Параметры формы возмещения убытка и расчета его размеров. Страхователь может возместить убытки в натуральной форме, получив возмещение в форме ремонта автомобиля в СТОА. Такой вариант подойдет для тех, кто не разбирается в ремонте автомобиля и не сможет решить этот вопрос самостоятельно. Денежную же форму нужно выбирать в противном случае, а также в случае наличия у страхователя доверительных отношений с определенной СТОА. Что касается определения размера убытков, то нужно отметить лишь одно: расчет возмещения с износом поможет сэкономить деньги страхователя, однако не подойдет тем, у кого во время действия страхового периода может произойти более двух страховых случаев.


5. Возможность заявлять ущерб без справок. Такая возможность очень удобна, но часто предоставляется страховыми компаниями за дополнительную плату и с множеством ограничений. Например, владелец автомобиля может без справки получить возмещение на окраску поврежденных деталей автомобиля, но не сможет таким образом получить деньги на замену тех или иных запчастей. Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления такой услуги для получения наиболее удобного варианта страхования.


6. Необходимость дополнительных сервисных опций. Страхователь сам может решать, какие из услуг ему нужны, а от каких можно и отказаться. Если услуга по эвакуации автомобиля большинством страховых компаний предоставляется бесплатно, то другие услуги, скорее всего, ощутимо повысят стоимость каско (аварийный комиссар, сбор документов в органах, предоставление такси, юридическая помощь и т.п.). Большинство таких услуг можно приобрести самостоятельно по факту возникновения страхового случая, и поэтому нет необходимости во включении их в договор.


7. Расчет стоимости полиса. После того, как страхователь определился со всеми необходимыми ему параметрами полиса, стоит оценить стоимость такого полиса. При этом во избежание лишних потерь времени стоит воспользоваться калькулятором каско, который рассчитает стоимость полиса одновременно для нескольких компаний. Также стоит сразу же определиться с необходимостью рассрочки в выплатах страховой премии, ведь ее использование увеличит стоимость каско, а также может грозить разрывом договора (если страхователь не уплатил вовремя страховую премию).


8. Выбор страховщика. К этому пункту нужно подойти с особой тщательностью, так как выбор ненадежного страховщика может привести к проблемам в будущем. Наиболее важными параметрами при выборе страховой компании являются такие:



  •  надежность (рейтинг компании, ее открытость, наличие влиятельных акционеров, время пребывания на рынке). Чем выше надежность компании, тем ниже вероятность ее банкротства;

  •  лояльность (отзывы клиентов компании о её работе, широта покрываемых рисков, точность исполнения своих обязанностей);

  •  наличие договорных отношений с большим количеством СТОА (чем их больше, тем компания надежней, ведь СТОА отказываются от сотрудничества с компаниями, не выполняющими свои обязанности);

  •  наличие дополнительных требований для заключения договора (оборудование автомобиля противоугонными системами, четко описанные условия хранения автомобиля и проч.). Такие требования нужно оценить с точки зрения возможности их выполнения, и только тогда принимать решение о сотрудничестве с данной компанией.


9. Путь покупки полиса. С кем лучше заключать договор – с самой страховой организацией, брокером или страховым агентом? Это зависит от того, какие цели преследует страховщик. Если ему нужно помощь в подборе страхового предложения, то лучше обратиться к брокеру или агенту, а если выбор уже сделан, то можно обратиться к страховщику напрямую. Также нужно учитывать, что посредники могут быть мошенниками и предлагать купить похищенный или утерянный полис, и поэтому нужно обязательно уточнить у страховой компании статус приобретаемого полиса.


Таким образом, при выборе каско в первую очередь нужно учитывать особенности автомобиля и стаж водителя. Также важно проанализировать все дополнительные параметры полиса и решить, от каких из них можно безболезненно отказаться.


 


Читайте также Как получить возмещение по КАСКО у страховщика с отозванной лицензией

Другие статьи