Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

ОСАГО: выбираем надежного страховщика

Главная / PROсвещение / Страхователю / ОСАГО: выбираем надежного страховщика
Выплаты пострадавшим по ОСАГО осуществляются даже в случае банкротства компании-страховщика. Есть ли необходимость тщательно выбирать страховую компанию?

Выплаты пострадавшим по ОСАГО осуществляются даже в случае банкротства компании-страховщика. Есть ли необходимость тщательно выбирать страховую компанию?

Выбираем надежного страховщика ОСАГО


Законодательством предусмотрены меры защиты застрахованных в случае банкротства страховой компании. Данная защита выражается в создании компенсационного фонда, в который страховщики направляют 2% от премии по каждому из договоров страхования. Однако с учетом существования 20-процентного коридора по стоимости ОСАГО полис в разных компаниях будет стоить по-разному. В связи с этим многие страхователи покупают более дешевые полисы, зная, что даже при самом негативном сценарии развития событий они получат свои выплаты. И правда, есть ли смысл переплачивать по ОСАГО? Давайте разберемся.


Сэкономить на ОСАГО – реально ли это? 


Желающие купить полис ОСАГО подешевле могут удачно провести такую покупку, но могут и пострадать от желания сэкономить. Чаще всего возникают проблемы с приобретением поддельного или недействительного полиса. Исключить возможность возникновения такой проблемы можно с помощью проверки наличия у страховой компании действующей лицензии. Проверить данный параметр можно на сайте Российского союза автостраховщиков или в службе клиентской поддержки самого страховщика (нужно запросить подтверждающий регистрацию документ).


Однако и покупка полиса у реально зарегистрированной компании, предлагающей самую низкую его цену, может обернуться неудобствами для клиента. Во-первых, у него могут возникнуть неудобства в получении возмещения: небольшие компании чаще всего не имеют разветвленной сети подразделений урегулирования убытков, и рядом с местом проживания страхователя может не оказаться нужного подразделения.


Также нужно подчеркнуть, что в регионах с наличием конкуренции среди страховщиков зачастую именно большие компании предлагают одни из самых дешевых полисов ОСАГО. Поэтому страхователю есть смысл заплатить немного больше (по сравнению с самыми минимальными тарифами) и получить за свои деньги уверенность в переводе всех необходимых возмещений в свое время. Кроме того, в более развитых компаниях предлагаются услуги доставки полиса на дом и заключения договора в электронной форме. 


Если страховщик оказался недобросовестным


Предположим, страховая компания все же оказалась недобросовестной, что привело к отзыву у нее лицензии или запуску процедуры банкротства. Что же делать владельцу полиса ОСАГО? В этом случае в первую очередь нужно обратиться к страховщику виновника страхового случая, а если и у того есть финансовые проблемы, то в РСА за компенсационной выплатой. Но вот если лицензия компании только приостановлена, проблем у страхователя будет больше. Скорее всего, придется дожидаться окончательного решения по компании (например, отзыва лицензии) и уже тогда обращаться к страховщику виновника. Но такой процесс может затянуться на долгое время.


Проблемой является и действующий договор со страховщиком. В соответствии с российским законодательством страховые компании в течение полугода после отзыва у них лицензии должны либо передать свой страховой портфель, либо расторгнуть действующие договоры. Первый вариант почти никогда не реализуется страховщиками, а для получения возмещения при втором случае нужно включить свое имя в список кредиторов компании. Однако даже в этом случае возвратить деньги будет проблематично.


Также в случае потери страховщиком лицензии у владельца полиса ОСАГО возможны проблемы с потерей своей страховой истории. Уже сегодня многие водители столкнулись с тем, что сведения об их безаварийной езде утеряны из-за недобросовестности таких компаний. Банк России и РСА получили большое количество жалоб в связи с такой ситуацией, и проблема в данный момент находится на стадии решения.


Проблематичной является и невозможность внесения изменений в действующие договоры страховщиком, который находится в процессе приостановления или потери лицензии. Из-за ограничений, накладываемых регулятором в этот период, никто не может менять данные в списке застрахованных клиентов и увеличивать период использования полисов.


Но для владельца страхового полиса самой большой проблемой остается усложнение и затягивание страховой компанией процесса выплаты возмещения. Из-за недостаточности собственных средств компании находят лазейки в законодательстве, например, отказывают в выплатах из-за недостаточности информации в документах или занижают сумму выплат. С первой проблемой чаще всего сталкиваются клиенты компаний, оформившие страховой случай в рамках европротокола (без участия ГИБДД). В таком случае проблемным является исправление документов. 


Нужно отметить, что решение проблем с недобросовестными страховщиками в наших реалиях все же возможно, хоть обычно это и отнимает большое количество времени и сил. Для этого нужно подать жалобу в Банк России (при наличии проблем со сроками выплат) или написать претензию на страховщика, переведя после этого дело в судебную плоскость (при необоснованном отказе или недостаточной выплате). После этого нужно ожидать решения суда или регулятора, и обычно такие дела затягиваются надолго. 


Как обезопасить себя от проблем со страховщиками


Конечно же, лучшим способом избежать попадания в подобные ситуации должна стать профилактика. Для этого нужно перед покупкой полиса ОСАГО убедиться в добросовестности страховщика и узнать о нем как можно больше актуальной информации. Самыми важными являются такие показатели деятельности компании:



  •       доля отказов (должна быть ниже среднерыночной), смотреть нужно конкретно по нужному виду страхования;

  •       средняя выплата (должна находиться на среднерыночном уровне или быть выше его). Этот показатель можно рассчитать, поделив общую сумму выплаты на разницу между урегулированными убытками и отказами;

  •       количество негативных отзывов о работе компании (по конкретному виду страхования). Конечно же, негативные отзывы есть на все существующие компании, но в действительно ненадежных компаниях доля таких отзывов также пропорционально выше;

  •       развитие филиальной сети (не представительской сети, а именно филиальной). В случае заключения договоров представительства с другими страховщиками компания в любой момент может расторгнуть такие договоры, и ее клиенты в регионе останутся без какой-либо поддержки. 


В заключение стоит отметить, что выбор страховой компании действительно имеет значение для страхователя. Конечно же, не стоит переплачивать и покупать полис по самой высокой цене на рынке, но и доверять компаниям с неразвитой сетью и слишком дешевым полисам также не стоит. Лучше брать полисы у давно функционирующих на рынке компаний с хорошими отзывами пользователей. В таком случае можно быть уверенным и за свои выплаты, и за сохранение страховой истории.


 


Интересно: Оформление ОСАГО | Как отказаться от навязанной страховки

Другие статьи