Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

Как получить заем денежным переводом: «Золотая Корона», «Контакт», «Юнистрим»

Главная / PROсвещение / Заёмщику / Как получить заем денежным переводом: «Золотая Корона», «...


Микрофинансирование в России продолжает развиваться. Жесткая регламентация деятельности лишь подталкивает игроков к поиску прогрессивных решений. К концу 2018 года кредиторы успешно интегрировались в виртуальное пространство. Большинство вопросов по обслуживанию клиентов разрешают в удаленном формате. Особую популярность приобрели займы через систему переводов. Современный механизм позволяет россиянам получать деньги, находясь за сотни и тысячи километров от офиса МФО. Возможность воспользоваться финансовыми инструментами появилась даже у жителей отдаленных регионов.


Как это работает: правила денежных переводов


Правовое регулирование отношений осуществляется сразу несколькими нормативными актами. Участники системы обязаны руководствоваться:



  • общими правилами гражданского законодательства о расчетах (глава 46 ГК РФ);

  • законами № 161-ФЗ от 27.06.11 и № 115-ФЗ от 07.08.01;

  • положением Центробанка России № 383-П от 19.06.12 в действующей редакции;

  • пояснениями Минфина РФ (например, письмом № 03-04-15/172 от 29.09.06).


Большое влияние на принципы предоставления займов переводами оказывает судебная практика. Ключевое значение имеют позиции ВС и ВАС России. Формирование нормативной базы несколько отстает от фактического развития сегмента. Восполнить пробелы пытаются авторитетные юристы, профессиональные ассоциации. Деловой обычай также учитывают при построении отношений.


Краткая характеристика


Официальное определение денежного перевода содержится в двенадцатой части первого пункта статьи 3 закона 161-ФЗ. Термином обозначают действия операторов, направленных на перемещение денежной массы в рамках безналичного расчета между плательщиком и получателем. Подробное описание процесса закрепили в статье 5 того же нормативного акта. Характерными чертами перевода признали:



  1. Осуществление за счет плательщика. Деньги списываются с банковского счета клиента либо принимаются от него в наличной форме кассиром.

  2. Срок зачисления. Исполнить поручение обслуживающая организация обязана в течение 3 рабочих суток. Правило не распространяется на электронные денежные переводы. Такие транзакции занимают всего несколько минут.

  3. Безотзывность. В большинстве случаев возврат средств после принятия денег банком невозможен. Иные условия могут оговариваться в федеральных законах или правилах о форме расчетов.

  4. Безусловность. Для передачи суммы получателю достаточно поручения плательщика.

  5. Вариативность. Отправить средства конкретному лицу разрешается несколькими способами. В нормативных актах упоминается об аккредитиве, чеках, прямом дебетовании инкассовых и платежных поручениях, электронных расчетах. Переводы микрозаймов осуществляются двумя последними методами.


В момент оформления плательщик передает банку достоверные сведения о получателе. При заполнении документов должны быть указаны контакты, точная сумма и паспортные данные адресата. Информация необходима для идентификации личности. Подход обусловлен реальностью договора займа. Обязанность погашения возникает у должника только после вручения денежных средств. Отсутствие доказательств передачи суммы конкретному клиенту влечет за собой невозможность взыскания.


Преимущества и недостатки


Переводы получили широкое распространение в микрофинансировании. Популярность способа обусловлена отсутствием прямого контакта между участниками сделки. Клиентам не нужно приезжать в офис МФО. Заявку рассматривают удаленно, договор подписывают с применением СМС-кодов, а деньги передают по наиболее удобному каналу. Специально открывать банковский счет, заводить карту или регистрировать электронный кошелек не требуется. Факт вручения согласованной сторонами суммы подтверждает независимый посредник - оператор. Уровень юридической защиты в этом случае значительно выше. Оспорить сделку со ссылкой на безденежность у недобросовестных клиентов не получится.


Выдача займов онлайн-переводами существенно расширяет возможности кредиторов. Территориальный аспект к концу 2018 года перестал играть серьезную роль. Программы оперативной финансовой поддержки доступны жителям отдаленных регионов. Плюсом можно считать и предельно мягкие условия пользования инструментом. Получить денежный перевод вправе все совершеннолетние граждане РФ, иностранцы, апатриды. Для выдачи наличных достаточно предъявить сотрудникам системы удостоверение личности и подтвердить назначение платежа уникальным кодом.


Привлекает участников отношений и высокая скорость. Большинство современных площадок обеспечивает перевод денег в течение нескольких минут. Стандартный период в 3 дня встречается преимущественно в банковском секторе. Системы крупных кредитных организаций остаются крайне неповоротливыми.


Недостатком решения является неизбежное удорожание услуг. При предоставлении займов расходы формально ложатся на МФО. Клиент возвращает только ту сумму, которую фактически получил. Однако на практике все издержки включают в общую стоимость микрокредита. Делают это путем повышения процентной ставки (1,5 – 2,5 % в сутки).


Минусом способа считают временное ограничение. Получить деньги заемщик может в рабочие часы пункта выдачи. Участникам сделки приходится ждать окончания праздничных и выходных дней. Явиться же за переводом необходимо лично. Поручить эту задачу знакомому или другу получится лишь при условии оформления нотариальной доверенности.


Какие системы переводов используют в микрокредитовании


На территории России действует множество операторов. Все они обеспечивают передачу денежных средств от плательщиков к получателям за вознаграждение. Наибольшим доверием со стороны МФО пользуются три системы:



  • «Контакт»;

  • «Юнистрим»;

  • «Золотая Корона».


Условия обслуживания каждый оператор публикует в интернете. Компании располагают широкой филиальной сетью, предлагают сопутствующие услуги. Однако за фасадом стабильности могут скрываться мошенники. Слепо доверять обещаниям в сети рискованно. Так, широко известный сервис «Лидер» в 2018 году был вынужден уйти с рынка. Центробанк России отозвал лицензию у организации из-за многочисленных нарушений.


Микрокредиты через «Золотую Корону»


Международный оператор активно сотрудничает с компаниями сотовой связи. Пункты выдачи средств обычно располагаются в офисах «Билайн», «Евросеть», «МТС». Количество действующих представительств превышает 60 тысяч. Предоставлением онлайн-займов через систему денежных переводов занимаются почти все крупные микрофинансовые организации. Перечень актуальных предложений можно найти в подборках независимого портала https://zebra.credit/zaem-cherez-zolotuyu-koronu/.


Преимуществом «Золотой Короны» является мгновенная обработка операций. Деньги становятся доступны заемщику с момента оформления перевода кредитором. Комиссия зависит от суммы, страны и валюты. Так, вознаграждение за отправку 30 000 рублей в пределах РФ составит 1 %.


На территории России возможны транзакции лишь в национальных денежных единицах. Впрочем, такое требование никак не ограничивает МФО. Микрофинансовые организации обязаны выдавать кредиты в рублях. Запрет на использование иностранной валюты введен статьей 12 закона 151-ФЗ.


Взять заем онлайн-переводом через «Золотую Корону» предложено наличными. Для этого в центре выдачи потребуется предъявить удостоверение личности и назвать уникальный код. Его высылает оператор СМС-сообщением на мобильный телефон получателя либо озвучивает сотрудник МФО. Альтернативой является зачисление на банковскую карту. Сервис работает с системами Visa, Maestro, «Мир» и MasterCard.


Клиентам оператора необходимо соблюдать лимиты. В сутки одному пользователю разрешено отправлять сумму, не превышающую 5 000 американских долларов (в перерасчете на рубли по текущему курсу). В течение 30 суток удастся перевести не более 1 000 000, а за 2 месяца – до 2 000 000 в отечественной валюте.


Преимуществом системы является возможность возврата денег. Кредитор вправе истребовать средства до фактической их выплаты. Функция позволяет быстро разрешать вопрос с невостребованными переводами.


Займы через «Контакт»


Этот оператор принимает и выдает платежи по всей России. Сеть пунктов обслуживания расположена на территории постсоветских стран. Представительства сервиса есть в Австралии, Сингапуре, Израиле и Австрии. Всего компания заявляет о присутствии в 170 государствах мира. Условия работы с оператором опубликованы на официальном русскоязычном сайте.


Микрозаймы отправляют преимущественно онлайн-переводами. Однако прием средств от клиентов ведется также через терминалы, территориальные кассы. Система предусматривает даже открытие Contact-счета. Ограничений по минимальной сумме не установлено.


Алгоритм получения денег не отличается от стандарта. Заемщику достаточно:



  • явиться в пункт выдачи;

  • предъявить паспорт или иное удостоверение личности;

  • назвать контрольный номер перевода.

  • Плата за обслуживание не взимается. Вознаграждение сервису перечисляет кредитор в момент оформления транзакции.


Тарифы опубликованы на сайте системы и зависят от страны. Операции по России облагаются комиссией в 1 %, но не больше 1000 рублей за один перевод. Максимальная сумма транзакции ограничена 500 000 рублями. При возникновении вопросов клиентам оператора предложено обратиться к консультантам горячей линии.


Высокий уровень обслуживания превратил «Контакт» в одного из ведущих партнеров МФО. Список организаций, готовых выдать заем денежным переводом через этот сервис https://zebra.credit/zajm-cherez-kontakt/, составили эксперты независимого портала «Зебра Кредит». Специалисты сайта совместно с Кредозебриком ведут постоянный мониторинг рынка и публикуют актуальные подборки в помощь пользователям.


Микрокредиты по «Юнистрим»


Международный сервис пользуется доверием российских кредиторов и заемщиков. Компания имеет представительства в 30 развитых государствах. В России площадка работает легально, раскрывая информацию о платежных операциях и соблюдая правила обработки персональных данных. Время проведения транзакции занимает всего 2 минуты. Комиссия в 1,5 % удерживается с отправителя денег. Минимальное вознаграждение установлено на отметке в 45 рублей.


Порядок выдачи наличности не отличается от алгоритмов конкурентов. Получателю достаточно назвать контрольный код и подтвердить свою личность. Плата за обслуживание с него не удерживается.


Специфику сервису «Юнистрим» придают ограничения и дополнительные опции. В сутки здесь разрешается оформлять не больше 3 переводов на одну карту. Максимальная сумма операции составляет 100 000 рублей.


Представительства системы действуют во всех крупных городах России. Перечень микрофинансовых организаций, сотрудничающих с площадкой https://zebra.credit/zaem-cherez-yunistrim/, постоянно пополняется. Оператор уверенно завоевывает отечественный рынок. На сайте действует программа контроля транзакции. После простой процедуры регистрации отправитель получает доступ к удобному инструментарию и может отслеживать все свои платежи.


Заем через систему «Лидер»


Некогда активно развивавшийся сервис денежных переводов российские МФО использовать прекратили. Весной 2018 года компания лишилась лицензии. Соответствующее распоряжение издал Центробанк России, указав на недопустимые ошибки и пренебрежение законом о противодействии отмыванию криминальных доходов.


Остановка выдачи займов онлайн в форме денежного перевода через систему «Лидер» сопровождалась скандалом в сети. Негативные отзывы о качестве обслуживания до сих пор встречаются на просторах Рунета. Пользователи рассказывают о потерянных средствах, грубости и некомпетентности персонала, проблемах с выдачей наличности. Только в Москве у компании имелось свыше 300 пунктов. Сейчас выйти на официальный сайт сервиса не представляется возможным. Как сложится дальнейшая судьба площадки, предсказать сложно. В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к исключению из реестра, остановке деятельности и ликвидации.


Заключение



У клиентов микрофинансовых организаций остается широкий выбор способов получения займов. Денежными переводами в России занимается сразу несколько крупных компаний. Схема выдачи наличных у площадок одинакова. Операторы идентифицируют личность и запрашивают у получателя контрольный код. В экономическую или юридическую природу сделки обслуживающий сервис не вникает. Однако при необходимости представители системы могут выдать документы, подтверждающие фактическое вручение денег заемщику, точную сумму и дату платежа. Вовлечение в отношения независимого посредника ведет к удорожанию микрокредитов, но существенно снижает вероятность споров.


 


По материалам zebra.credit

Другие статьи