Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

Кредитная история: что вы не знали, но очень хотели спросить

Главная / PROсвещение / Заёмщику / Кредитная история: что вы не знали, но очень хотели спросить
Кредитная история это информация, описывающая исполнение взятых на себя заемщиками обязательств финансового характера

Кредитная история это информация, описывающая исполнение взятых на себя заемщиками обязательств финансового характера

Что такое кредитная история? 


Под определением "кредитная история" подразумевается информация, описывающая исполнение взятых на себя заемщиками обязательств финансового характера. Сама информация хранится в бюро кредитных историй, а регулирование состава таких данных относится к компетенции федерального закона о кредитных историях. 


В чем состоит процесс формирования кредитной истории? 


Банки, МФО и прочие кредиторы являются основными источниками формирования кредитной истории, которые должны передавать информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков как минимум в одно БКИ. Помимо этого, федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и Телекомы отправляют в бюро решения суда по взысканию задолженности и алиментов, данные о банкротстве физических лиц также могут быть переданы в БКИ финансовыми управляющими. Сроки хранения кредитной истории составляют 10 лет с момента ее последнего обновления. 


На что влияет кредитная история? 


Данные кредитной истории являются доминирующим фактором при принятии решения по выдаче кредита. Заемщики, имеющие хорошую кредитную историю, вполне могут рассчитывать на более удобные условия кредитования, такие как большая сумма, более длительный срок, либо пониженная ставка. 


Как часто стоит проверять свою кредитную историю? 


Для того, чтобы ухудшение качества кредитной истории не осталось незамеченным, следует проверять ее минимум два раза в год. В случае полного погашения кредита, вне зависимости от его типа, стоит сразу же отправить кредитной организации запрос на справку о погашении и отсутствии задолженности. Такой документ может пригодиться в ситуации возникновении спорных вопросов, ошибок в кредитной истории и пр. 


Где хранится кредитная история? 


На сегодняшний день в стране всего 16 действующих БКИ. Основная часть кредитных историй РФ базируется в четырех крупнейших бюро. Среди абсолютных лидеров рынка можно выделить Объединенное кредитное бюро, Национальное бюро кредитных историй, кредитное бюро «Русский Стандарт» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Чтобы выяснить, где хранится конкретная кредитная история, необходимо отправить запрос в относящийся к подразделению Банка России центральный каталог кредитных историй. 


Возможно ли исправление или удаление данных из кредитной истории? 


Исправить, либо удалить можно только те данные, которые не являются достоверными. 


Что делать при обнаружении ошибки в кредитной истории? 


В случае обнаружения ошибочной информации в истории, необходимо обратиться непосредственно к передавшему неверную информацию источнику (банк, МФО и др. организации) с целью ее устранения. В ситуации, при которой источник не отвечает в установленные сроки, либо отказывается исправлять ошибку, нужно подать заявление в БКИ на внесение изменений в кредитную историю. 


Возможно ли исправить или удалить верную, но негативную информацию из кредитной истории? 


Существующая в истории такая достоверная негативная информация, как длительная просрочка платежей, например, не может быть исправлена или удалена. Саму же кредитную историю можно исправить лишь погасив все просрочки и не допуская их в дальнейшем. Свежая история пусть небольших, но своевременных платежей также поспособствует улучшению репутации. Все прочие предложения по улучшению кредитной истории являются происками мошенников.


 Как мошенники предлагают исправить кредитную историю? 


На сегодняшний день можно столкнуться с двумя основными схемами, по которым действуют мошенники: 



  • Вам обещают, что ваша кредитная история будет исправлена, получают предоплату и исчезают; 

  • Информация о полученном займе и платежной дисциплине фальсифицируется и направляется в БКИ. 


  Однако, у крупных бюро имеются системы управления качеством данных, благодаря которым они по ряду признаков легко вычисляют недостоверную информацию. 
Помимо этого, отдельного внимания заслуживает получившая в последние годы так называемая услуга по улучшению кредитной истории. Клиент получает заем или кредит и 
Платит проценты не за их использование, а за то, что кредитор передаст положительные данные о них в БКИ. Фактически, это сделка под прикрытием, поскольку ни у одной из сторон договора нет намерения заключать именно договор займа, а только намерение заключить договор по улучшению кредитной истории. В случае распознавания подобных схем даже сам факт их наличия в кредитной истории будет восприниматься кредитором негативно.


 Можно ли считать кредитную историю с хотя бы небольшой просрочкой платежей окончательно испорченной? 


Как правило, кредиторы не обращают особого внимания на просрочку до 30 дней, она считается "технической", а также их настораживает наличие у заемщика за последние 3 года просрочек более 90 дней, либо текущих длительных просрочек. Все кредиторы относятся к данным из кредитной истории по-разному, учитывая свою кредитную политику и рисковую стратегию. 

Другие статьи