Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Главная / PROсвещение / Заёмщику / Способы решить проблему неуплаты по кредиту
Существует множество способов решения проблемы с кредитом, нужно только выбрать самый подходящий

Существует множество способов решения проблемы с кредитом, нужно только выбрать самый подходящий

Способы решить проблему неуплаты по кредиту


Если у вас появился просроченный кредит, то лучше всего не терять время зря и оперативно искать способы избавиться от задолженности или провести операцию перекредитования. Иначе проблемы с задолженностью будут только нарастать, как снежный ком, что приведет к суду и дополнительным издержкам. Поэтому предлагаем вам ознакомиться с основными методами решения проблемы с неуплатами по кредитной программе.


Просим кредитные каникулы


Одним из самых простых способов решения проблем с неуплатой кредита банку из-за временной невозможности вносить деньги на счет является получение кредитных каникул.



Кредитные каникулы – это перерыв в платежах, который продолжается некоторое время (чаще всего до 6 месяцев).



Такую поблажку заемщику банк может предоставить только в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, например, в случае потери им работы или болезни.


Некоторые банки также позволяют получить отсрочку в платежах при рождении ребенка, а некоторые – в рамках, прописанных в договоре или в виде отдельной услуги. Так, Промсвязьбанк предлагает своим клиентам платную опцию отсрочки платежа на два месяца (за это нужно заплатить тысячу рублей).


Когда кредитные каникулы заканчиваются, заемщик должен возобновить платежи. Однако даже небольшая отсрочка дает очевидные преимущества: 



  •  за время каникул заемщику не начисляются никакие штрафы;

  •  у заемщика появляется возможность накопить деньги на погашение задолженности;

  •  можно попытаться найти лучшее место работы.


Из-за этих преимуществ кредитные каникулы считаются лучшим решением проблемы с просроченным кредитом. Однако нужно отметить, что кредитные каникулы не предоставляются  для займов, по которым было проведено рефинансирование.


Проводим рефинансирование задолженности


Еще один действенный метод решения проблемы с долгами по кредиту – это перекредитование, или рефинансирование кредитной задолженности.




Перекредитование означает, что вместо старого заемщик может получить в банке новый кредит на более выгодных и удобных для него условиях, причем эту операцию можно совершить как в банке, который выдал кредит первоначально, так и в иной банковской организации. 



Банк разрешит провести рефинансирование, если у клиента есть весомая причина для оправдания невозможности платить по кредиту в прежних объемах (болезнь, потеря работы, резкий скачек курса валюты для валютных кредитов и т.п.).


С помощью рефинансирования можно будет решить проблему с задолженностью двумя способами:


1) увеличить срок выплаты задолженности по кредиту и благодаря этому уменьшить размер ежемесячных платежей


2) оставить тот же срок выплаты, но выплачивать задолженность в соответствии со сниженной процентной ставкой по кредиту.


Кредитные специалисты советуют обращаться для заключения договора о перекредитовании сначала в свой банк, а потом уже искать другие возможности покрытия долгов. Это связано с тем, что иногда затраты на оформление нового кредита в другом банке превышают эффект от экономии на процентной ставке. Также не рекомендуется проводить рефинансирование, если ставка нового кредита является сниженной менее, чем на 2%, ведь от такой скидки не будет практически никакого ощутимого эффекта для заемщика.


Обращаемся к адвокату или антиколлектору 


Если просрочка по выплатам уже слишком большая и дело идет к суду, то стоит задуматься о найме адвоката для защиты ваших интересов. Кроме того, на ранних стадиях просрочки адвокат может помочь в таких вопросах, как участие в переговорах с банковской организацией, подбор наиболее выгодной программы рефинансирования и нахождение консенсуса с банком.


Непосредственно на суде адвокат может оспорить сумму иска, выхлопотать рассрочку для своего подзащитного или и вовсе добиться отмены решения о взыскании долга с заемщика. Юрист также поможет рассчитать правильность начисления процентов должнику и справедливость начисления неустойки.



Хотя услуги специалистов и стоят дорого, зачастую они могут избавить своих клиентов от навязанных банками незаконных платежей и благодаря этому сэкономить средства клиентов.



Что же касается антиколлекторов, то их работа направлена на то, чтобы избавить клиента от назойливых коллекторов. Однако нужно помнить, что услуги адвокатов и антиколлекторов небесплатны и стоят довольно дорого, и поэтому польза от их найма может быть перекрыта теми платежами, которые придется провести для оплаты их работы.


Обращение в суд 

Еще один метод отстаивания собственных прав  - это самостоятельное обращение заемщика в суд. Неоспоримое преимущество этого метода – это то, что чаще всего в таких случаях суд освобождает заемщика от пеней и штрафов, которые превышают основного долга или попросту являются несоизмеримыми тем потерям, которые понес банк из-за появления неуплат по кредитам.


Также с помощью обращения в суд можно заключить мировое соглашение или договориться о рассрочке дальнейших платежей по кредиту. Однако об этом подробнее будет рассказано в следующей статье.


Таким образом, существует несколько основных способов решения проблемы с кредитом:


 



  •  кредитные каникулы, при которых платеж переносится на определенный срок;

  •  перекредитование, при котором меняется структура кредита и суммы выплат;

  •  обращение к адвокату, позволяющее решить проблему на юридическом уровне;

  •  обращение в суд для опротестования штрафов по кредиту. 


При этом два из этих способов (кредитные каникулы и перекредитование) являются результатом консенсуса банка и заемщика, а два других (обращение к адвокату или в суд) представляют собой конфронтацию с банковским учреждением. Кредитные каникулы являются самым беспроблемным способом решения проблемы, однако   и получить их сложнее всего.

Другие статьи