Страхуем квартиру с перепланировкой

Каждый покупатель недвижимости стремится к тому, чтобы приобретенное им жилье было максимально приближено к представлениям об идеальной квартире. В связи с этим сразу же после покупки многие прибегают к проведению перепланировки или переустройства для создания наиболее подходящей жилой обстановки. Однако мало кто знает, что при наличии неузаконенных действий подобного рода могут появиться проблемы со страхованием и получением возмещения по факту страхового случая. Давайте разберемся в основных нюансах работы с подобными случаями.

Основные риски владельца квартиры с перепланировкой

Статья 25 Жилищного кодекса РФ сообщает, что перепланировка жилья – это любые действия владельца квартиры, связанные с изменением инженерных сетей, оборудования или конфигурации жилья. Часть из таких изменений требует обязательного согласования проекта со стороны БТИ, о части нужно лишь предупредить соответствующие органы, а определенный законодательством список изменений вовсе запрещен к применению.

При этом страховщик в процессе оценки квартиры будет обращать внимание лишь на те изменения в первоначальной планировке, которые будут нести потенциальные риски. Например, по согласуемым в уведомительном порядке переустройствам вопросы возникнут лишь в том случае, если страхуемый дом имеет деревянные или смешанные перекрытия (присутствуют повышенные риски от залива жилья). В случае же с перепланировкой или переустройством, требующими согласования проекта, страховщик может существенно поднять тариф для защиты собственных интересов.

Также страховщик может прибегнуть к исключению из страхового покрытия определенного риска. Например, в случае объединения лоджии и жилой комнаты страховая компания согласится принять объект на страхование по рискам, связанными исключительно с конструктивными элементами, так как с данными рисками такое изменение не связано.

Страхуем квартиру с перепланировкой

При страховании объекта с наличием конструктивных изменений в планировке следует понимать, что при возникновении страхового случая один только факт перепланировки может послужить поводом для отказа в выплате страхового возмещения. Поэтому рекомендуем воздержаться от покупки так называемых «коробочных» продуктов и  прибегнуть к классическому страхованию.

При этом по факту покупки полиса страхования необходимо   подробно обсудить со страховым агентом вопрос наличия переустройства, а также предоставить в страховую компанию документы о проведении подобных мероприятий. Например, это может быть письменное согласование работ по перепланировке с компетентными органами или же проектное изображение проведенных перепланировок. На основании таких документов страховщик оценит собственные риски и предложит вам вариант страхового продукта.

Также можно обговорить возможность исключения из страхового покрытия определенных рисков. Например, при перемещении газовой плиты в квартире можно отказаться от страхования риска взрыва бытового газа и сэкономить таким образом на страховых взносах.

Отметим, что страховщик также вправе отказать клиенту в страховании объекта. Чаще всего такие случаи имеют место при наличии серьезных нарушений строительных, санитарно-гигиенических и эксплуатационных норм, а также правил пожарной безопасности.

Ипотечный вопрос

Отдельным случаем в вопросе страхования квартиры с перепланировкой будет решение вопроса по жилью, приобретенному по ипотечной программе. Дело в том, что разрешение на изменение планировки квартиры должен давать банк-залогодержатель, и именно он будет запрашивать у страховой компании разрешение на проведение строительных работ.

Чтобы получить такое разрешение и избежать проблем в будущем, необходимо предоставить страховщику определенный пакет документов, в котором будет предоставлена полная информация о планируемых работах (вид, сроки, исполнитель и прочее). Также следует побеспокоиться о создании проекта согласования с соответствующими техническими службами или же эскиза плана квартиры с обозначением вида до и после изменений.

Следуя данным рекомендациям, можно провести перепланировку жилья без дополнительных проблем и с минимальными рисками. Главное – вовремя представить все документы в страховую компанию, а также избегать стандартизированных страховых продуктов «из коробки».