Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

Автокредит и страхование. Разбираем все случаи

Главная / PROсвещение / Страхователю / Автокредит и страхование. Разбираем все случаи
Оформление автокредита всегда тесно связано с услугой страхования. На что обратить внимание при таком страховании и как правильно его оформить?

Оформление автокредита всегда тесно связано с услугой страхования. На что обратить внимание при таком страховании и как правильно его оформить?

Автокредит и страхование


В связи с сокращением продаж автомобилей в 2015 году многие автодилеры начали продвигать свои товары с помощью акционных предложений и различных скидок. Но даже если у вас есть достаточная сумма денег для оформления автокредита и вас заинтересовало какое-либо из этих предложений, учитывайте в своем расчете дополнительные расходы на страхование, так как без него займ в банке взять будет проблематично.


Сегодня при оформлении автокредита чаще всего придется оформить несколько видов страхования одновременно, хотя такое требование выдвигают не все кредитные организации. Давайте разберемся в обязательности и особенностях каждого из видов страхования.


Автострахование (каско)


Этот вид страхования является основным при оформлении автокредита, и особенности его оформления закрепляются статьей 343 ГК РФ. Конечно, существует ряд банков, которые оформляют автокредит и без наличия страховки, однако в таких банках ставка по кредиту будет на 3-5% большей, чем у конкурентов.


При таком страховании стоимость оформления полиса включается в тело кредита или выплачивается заемщиком отдельно. Учтите, что во втором случае заемщик должен строго следовать требованиям банка, например, в вопросах:



  •          оформления страховки с франшизой (раньше франшиза почти никем не допускалась, но в условиях кризиса банки смягчили свои требования);

  •          перечня страхуемых рисков (банк устанавливает свои требования для сохранения своих интересов);

  •          допустимых исключений из страховых правил.


Сегодня сложилась традиция оформления страховки и кредита прямо на месте покупки автомобиля, то есть у автодилера. Это достаточно удобно для страхователей, однако такой способ имеет один существенный минус: клиент компании не может выбрать страховщика, а вынужден оформлять договор с компанией, которую выбрал дилер (и которая предложила ему лучшие условия сотрудничества). Поэтому некоторые покупатели автомобилей предпочитают действовать через банк, ведь перечень аккредитованных страховщиков в банках, как правило, более широкий, чем предлагаемый в автосалоне.


Учтите, что при оформлении автострахования лучше всего заключать полис на один год с дальнейшей пролонгацией. Это важно, так как можно попасть в ситуацию, когда автомобиль будет похищен или сильно поврежден, а при оформлении полиса на весь срок кредитования в этом случае выплаты будут несоразмерны ущербу. Некоторые клиенты банков также советуют не продлевать страховку по кредиту на второй год и экономить таким образом на выплате страховой премии, однако отметим, что такой вариант не допускается большинством банков.


GAP-страхование


Этот вид страхования расшифровывается как guaranteed asset protection, что в переводе означает «гарантия сохранения цены автомобиля». В соответствии с его условиями страхователь может получить возмещение только в случае гибели или хищения транспортного средства. При этом возмещение будет равно указанной страховой стоимости автомобиля за вычетом его износа к моменту наступления страхового случая.


Это страхование оформляется исключительно в дополнение к полису каско, и из-за его небольшой стоимости фактов его навязывания не так уж и много. Поэтому при принятии решения об оформлении такого страхования нужно оценить необходимость получения описанного выше возмещения, а также уточнить, нет ли каких-либо «ловушек» в формулировке GAP-страхования (например, слишком сильного уменьшения страховой суммы в процессе эксплуатации авто).


Страхование от несчастных случаев и болезней


Этот вид страхования чаще всего «навязывается» клиентам страховых компаний, и часто о его оформлении страхователи узнают уже после подписания всех необходимых бумаг. Это происходит из-за того, что банковские организации по умолчанию добавляют его в кредитный договор и таким образом увеличивают свой доход по процентам (так как, по сути, это страхование клиент тоже берет в кредит). Попытка отказа от такого страхования часто приводит либо к отказу в выдаче кредита, либо к увеличению процентной ставки по нему.


Если вы оформили автокредит с такой страховкой, не спешите отчаиваться. Часто страховщики предусматривают для своих договоров наличие льготного периода, в течение которого можно вернуть страховой взнос в полном объеме. Также можно попробовать подать в страховую компанию заявление об отказе от договора страхования, но сделать это нужно в тот же день, в который был оформлен кредитный договор. В этом случае банк не успеет перечислить страховщику премию, и она может быть возвращена вам. Но лучше всего внимательно читать договор кредитования и не доводить дело до разрыва договора со страховщиком, так как гарантировать возврат страховой премии в таком случае невозможно.


Страхование от потери работы

Этот вид страхования в нашей стране встречается очень редко, а в связи с кризисной ситуацией вообще почти перестал предлагаться. При таком виде страхования страховщик обязуется покрывать за заемщика платежи по кредиту в том случае, если он потеряет работу из-за сокращения или ликвидации организации. Учтите, что в случае увольнения по собственному желанию или по соглашению сторон страховое возмещение выплачено не будет, так как такое положение ни одна страховая компания в свои правила не включит.


В таком виде страхования также есть несколько обязательных условий:


1)      франшиза на 1-2 месяца (в первые месяцы после потери работы заемщик должен самостоятельно покрывать платежи по кредиту);


2)      постановка на учет в службе занятости;


3)      нахождение на учете на протяжении всего периода отсутствия официальной работы, в том числе на время франшизы.


Подведем итог: при оформлении автокредита особенное внимание нужно обращать на навязывание страхования от несчастных случаев и болезней. Данный вид страхования часто включается в кредитный договор по умолчанию и впоследствии от него будет сложно отказаться. Обращайте внимание и на оформление каско: часто в салонах автодилеров можно оформить не самое выгодное автострахование. Что же касается других видов страхования (кроме указанных в статье), то их навязывание является нарушением пункта 2 статьи 16 закона о защите прав потребителей. При необходимости обратите на это внимание страховщика или банка и оформляйте автокредит без них.


 


Важно: Поддельный полис ОСАГО: как не стать жертвой мошенников

Другие статьи