Top Banner

Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

Индивидуальное страхование квартиры: особенности и возможность сэкономить

Главная / PROсвещение / Страхователю / Индивидуальное страхование квартиры: особенности и возмож...
Как оформить наиболее персонализированное страхование недвижимости и при этом не потратить лишних денег

Как оформить наиболее персонализированное страхование недвижимости и при этом не потратить лишних денег

Индивидуальное страхование квартиры


Из всех способов страхования квартиры именно индивидуальное (также известное как классическое) страхование наиболее четко отвечает требованиям страхователя, покрывая все необходимые риски и обеспечивая защиту наиболее важных объектов страхования. Минусами данного вида страхования является большая стоимость полиса и больший период его оформления, однако при этом индивидуальное страхование обеспечивает выплаты существенной страховой суммы при наступлении страхового случая.


Чтобы заключить договор классического страхования недвижимости, идеально подходящий для конкретной недвижимости и при этом не являющийся слишком дорогостоящим, нужно тщательно проследить за выполнением конкретных шагов. Итак, страхователю необходимо:


1. Четко определить причины страхования


В основном страхование квартиры осуществляется в связи с требованиями банковских организаций при оформлении ипотечных договоров, однако также часто страхователи самостоятельно принимают решение о необходимости защиты недвижимости от определенных рисков. В первом случае необходимо четко следовать требованиям банка-кредитора, например, в вопросах определения размера страховой суммы и набора страхуемых рисков. Также чаще всего банк ограничивает возможности заемщика в выборе страховщиков, позволяя работать только с определенным перечнем аккредитованных им организаций.


Если же страхователь самостоятельно принимает решение о необходимости приобретения полиса индивидуального страхования, то он должен самостоятельно оценить угрожающие недвижимости риски и необходимость страхования отдельных объектов. Данные параметры чаще всего определяются местом, в котором расположена квартира или дом, возрастом недвижимости и личными опасениями жильцов квартиры (например, возможность затопления соседями).


2. Оценить важность определенных рисков


Перед покупкой полиса страхователь должен тщательно проанализировать возможные риски и добавить в полис только самые важные и вероятные на его взгляд риски. Исключение маловероятных рисков поможет сэкономить на выплатах страховщику, не понижая при этом степень защиты недвижимости. Основными страхуемыми рисками чаще всего считаются такие:



  •       Пожар (необходимо застраховать квартиры в домах с наличием деревянных конструкций, дома с каминами или саунами, а также квартиры в старых домах);

  •       Взрыв (обязательно застраховать квартиры с наличием газоснабжения);

  •       Теракт (необходимость страхования определяется регионом расположения дома и наличием в нем охраны);

  •       Различные стихийные бедствия (риск варьируется в зависимости от региона, например, для Дальнего Востока или Северного Кавказа более характерны стихийные бедствия);

  •       Гражданская ответственность (необходимость страхования данного риска определяется типом дома, а также состоянием водопровода и электропроводки в доме);

  •       Повреждение водой (чаще всего страхуется в многоэтажных домах с недостаточно качественными перекрытиями);

  •       Кража, разбой (страхуется при расположении квартиры с дорогостоящим имуществом на первом или последнем этажах, при отсутствии защиты на окнах и прочных дверей, а также при длительном отсутствии хозяев квартиры);

  •       Строительные риски (необходимо застраховать в случае расположения дома в новостройке, особенно в случае неизвестного застройщика);

  •       Вероятность рисков вроде падения летательных объектов, метеоритов, деревьев, повреждения третьими лицами и т.п. определяется исключительно расположением дома, однако их включение чаще всего является бессмысленным из-за редкости возникновения подобных случаев.


Если страхование обусловлено долгосрочным оставлением недвижимости без присмотра (например, в случае аренды), то можно также согласовать со страховщиком необходимость страхования именно на необходимый страхователю срок.


3. Определиться со страховой суммой


Чаще всего данный параметр соответствует рыночной стоимости страхуемого жилья, так как это сможет помочь с покупкой такого же жилья в случае полного уничтожения страхуемого. Рыночную стоимость страхователь может определить самостоятельно с помощью независимого эксперта или же воспользоваться для этого услугами сотрудников страховой компании. Также путем использования пропорциональной выплаты можно снизить страховую сумму, исключив риск повреждения конструктивных элементов (в случае, если в их надежности можно не сомневаться).


Также нужно отдельно установить страховую сумму на обеспечение внутренней отделки и замену движимого имущества. Данные параметры рассчитываются исходя из среднерыночной стоимости объектов, материалов и работ. При этом страхование имущества чаще всего осуществляется без предварительной описи, однако с учетом установленных компанией лимитов стоимости конкретных объектов.


4. Определиться с удержанием риска на себе

 Очень часто в случае повреждений квартиры в незначительной степени клиент страховой компании решает самостоятельно урегулировать вопрос, так как оформление страхового случая понесет за собой больше хлопот и затрат времени, чем самостоятельный ремонт. Поэтому важно сразу же определиться с тем, насколько большую сумму ущерба клиент страховой компании может взять на себя. Такой шаг позволит также снизить стоимость полиса благодаря установке в размере данной суммы так называемой франшизы. В среднем взятие на себя 1% страховой суммы снижает стоимость полиса на 10-15%.


5. Разобраться в правилах страхования конкретной компании 

Данная задача оценивается как самая сложная для страхователя, так как он должен детально разобрать все существующие правила страхования и сопоставить их с теми рисками, которые он желает застраховать. При этом необходимо учесть все исключения из рисков, особенности формулировок и т.п. Представители страховой организации зачастую не могут предоставить полную консультацию по интересующим вопросам, и поэтому в данном случае можно положиться на себя или же обратиться к специалисту в области страхования.


 6. Поискать акционные предложения

Сэкономить на приобретении страховки поможет не только снижение количества страхуемых рисков, но и мониторинг рынка страховых услуг. Например, сейчас достаточно распространены такие специальные предложения:



  •       Скидка при приобретении или наличии второго полиса той же компании (5-20%);

  •       Скидка при продолжении полиса, который был безубыточным (10-30%);

  •       Сезонные спецпредложения, направленные на поиск новых клиентов;

  •       Скидки для отдельных категорий клиентов (например, для пенсионеров).


7. Приобрести полис и принять решение о форме оплаты

После принятия решения по всем предыдущим вопросам следует оформить полис страхования недвижимости с учетом всех необходимых рисков. Окончательная стоимость данного полиса может оказаться неподъемной для единовременной оплаты, и поэтому может появиться смысл в оформлении рассрочки.


Краткосрочная рассрочка (например, на 3 месяца) никак не повлияет на стоимость полиса, в то время как продолжительная рассрочка может повысить стоимость полиса на сумму до 20% от его рассчитанной стоимости. Также при продолжительной рассрочке следует очень аккуратно совершать платежи, так как малейшая просрочка может привести к аннуляции страхового договора.


Таким образом, для обеспечения наиболее эффективного страхования недвижимости необходимо четко определиться со страхуемыми рисками и объектами. Чтобы сэкономить, необходимо исключить все маловероятные риски, а также полезным будет оформление франшизы на страховку.


 


Читайте также Страховка от несчастных случаев: как выбрать

Другие статьи