Top Banner

Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

Титульное страхование: особенности и риски

Главная / PROсвещение / Страхователю / Титульное страхование: особенности и риски
Страхование права собственности входит в отдельную группу страховых услуг и имеет целый ряд отличий от других видов страхования

Страхование права собственности входит в отдельную группу страховых услуг и имеет целый ряд отличий от других видов страхования

Титульное страхование


Титульное страхование – это вид страхования, который защищает от потери права собственности на объект страхования (то есть при котором происходит страхование титула). Этот вид страхования является самым спорным, так как не все согласны с его эффективностью при наступлении реального страхового случая.


Давайте разберемся в основных особенностях страхования титула и обратим внимание на основные проблемы при заполнении документов по данному виду услуг.


Риски при страховании титула


Сразу же нужно отметить первую особенность титульного страхования: в российском законодательстве определение данного вида страховых услуг отсутствует. В практике же сложилось определение этого вида страхования как защита от потери права собственности по причинам, не зависящим от самого страхователя. Это может произойти в одном из двух случаев: либо из-за признания недействительной сделки получения страхователем права собственности, или из-за признания недействительными каких-либо из предшествовавших ей сделок.


В связи с таким определением можно выделить несколько основных рисков, которые сложились в судебной практике относительно споров о праве титула. Так, чаще всего право собственности оспаривается из-за таких претензий:


1)    нарушения прав несовершеннолетних детей, наследников, предыдущих владельцев и т.п. (то есть лиц, не являющихся сторонами последней сделки);


2)    некорректного отображения сведений о собственности в документации;


3)    установления факта мошенничества в какой-либо из сделок;


4)    установления факта совершения сделки под влиянием угрозы, обмана или преступного соглашения сторон;


5)    признания участника сделки недееспособным.


При этом в первом случае срок исковой давности составляет 10 лет со дня совершения сделки, а для всех остальных случаев исковая давность равняется 3 годам. В случае признания сделки недействительной стороны обязаны вернуть друг другу полученные ценности или возместить их стоимость в полном размере.


Нужно подчеркнуть, что договор титульного страхования не является публичным. Поэтому страховщик может отказать своему клиенту в предоставлении страховых услуг, если объект страхования покажется ему ненадежным. 


На какие моменты нужно обратить внимание страхователю 


Страховые компании стараются уменьшить свои потери всеми возможными способами, используя для этого разнообразные лазейки. Поэтому для оформления справедливого договора титульного страхования необходимо обратить внимание на такие моменты:


1.     Наличие в договоре признания страховым случаем удовлетворения виндикационного иска (то есть иска истребования имущества из чужого незаконного владения). Такой риск является основным при титульном страховании, так как при многократном переходе имущества из «рук в руки» возможно совершение недобросовестных сделок, даже если последняя сделка была оформлена по всем правилам. Многие страховщики не добавляют такой риск в договор страхования и снижают свои возможные издержки благодаря такому ходу.


2.     Условие добросовестности приобретателя. Такое условие предусматривает, что покупатель мог купить имущество у лица, не имевшего права его отчуждать, но при этом не знал о наличии такого ограничения. Нужно проверить наличие такого пункта в правилах, так как из-за него возможен отказ в страховых выплатах.


3.     Исключения из страхового покрытия. Например, страховщик может прописать в своих правилах такое исключение: «не считать страховым случаем случай, возникший до заключения договора страхования». В таком случае риск нарушения прав собственности третьих лиц покрываться не будет, и страхователь не сможет получить возмещение. Могут быть и другие подобные исключения, позволяющие «обойти» некоторые из рисков.


4.     Условие об удержании из суммы страхового возмещения суммы, которая возвращается третьими лицами. Если сделка признается недействительной, страхователь должен получить обратно свои деньги за купленную собственность. Однако обычно возврата такой суммы добиться сложно, и поэтому лучше положиться на страховщика. Сами страховые компании знают о сложности получения выплат и стараются «переложить» ответственность на третьих лиц, добавляя в правила вышеуказанный пункт. Его-то и нужно избегать.


5.     Срок титульного страхования. Как обозначалось выше, максимальным сроком исковой давности для данного риска является период в 10 лет со дня заключения сделки. Поэтому лучше заключать договор именно на этот срок (или хотя бы на 3 года), а страховые взносы оплачивать раз в год. Если же заключить договор на один год с пролонгацией, появится возможность того, что страховщик вас подведет. Так, он может узнать о подаче на вас иска и отказать в пролонгации.


Отметим, что сегодня подавляющее большинство сделок по титульному страхованию осуществляется в рамках залогового кредитования, поэтому в случае появления проблем с титулом вам поможет банковское учреждение. Также нужно знать, что из-за множества юридических тонкостей вопросы касательно права собственности в большинстве случаев решаются через суды, поэтому и возмещение по страхованию придется получать там же.


 


Обязательно к прочтению: Получаем налоговые вычеты по страхованию

Другие статьи