Не могу платить кредит!

В условиях экономической неопределенности и увеличения безработицы все чаще можно увидеть вопросы людей, касающиеся таких тем, как: «что делать, если я не плачу кредит уже несколько месяцев?» или «накопились долги по кредитам, чем мне грозит такая ситуация?». Давайте разберемся, что в такой ситуации можно сделать и как себя вести, если появилась задолженность по кредиту.

Спокойствие, только спокойствие

Самое главное правило при возникновении неуплаты – это сохранение спокойствия в любой ситуации. Нужно понимать, что кредитный долг – вещь довольно распространенная, и поэтому в банках и российской практике уже выработана четкая методика решения подобной проблемы, о которой мы поговорим в следующих статьях. Так, есть несколько законных способов, которые разрешают клиенту не платить кредит вообще или на протяжении некоторого времени, а также существуют различные способы решения проблем с неуплатой, например, рефинансирование или кредитные каникулы.

Кроме того, на эмоциях человек способен наделать глупостей, испортить свою кредитную историю или набрать дополнительных долгов. Именно поэтому лучше всего не поддаваться панике, а сосредоточиться на методах решения проблемы с неуплатой.

Идем на добровольный контакт с банком

Первая ошибка, которую многие заемщики допускают при появлении задолженности по кредиту – это попытка скрыться от банка, не отвечать на его звонки и вообще не идти ни на какой контакт. Именно такие действия чаще всего приводят к тому, что на клиента банка подают в суд или перепродают его задолженность коллекторским организациям.

Идеальный вариант в этом случае – это сообщить о своих проблемах банку заранее, до наступления срока ежемесячной выплаты по кредиту.

Именно поэтому нужно набраться смелости и сообщить в банк о возникнувших проблемах самостоятельно. Это убедит банк в том, что даже несмотря на появление у вас неуплаты вы остаетесь надежным и ответственным клиентом. Такая оценка может стать причиной того, что банк пойдет вам навстречу и предложит возможные варианты решения проблемы. Это связано с тем, что именно банк выступает заинтересованным лицом в данном вопросе, и для него лучше получить хоть какие-то деньги, чем не получить вообще ничего.

Можно воспользоваться такими видами контакта с банком:

•  заранее подать в банковскую организацию письменное заявление о невозможности совершить очередной платеж. Наличие такого документа в будущем может подтвердить в суде тот факт, что вы предпринимали активные действия для решения своей проблемы;


•  осуществить телефонный разговор с сотрудником банка, в котором следует изложить суть своей проблемы и предложить приемлемые для вас пути ее решения.

Важно то, что если сообщить о проблемах с уплатой ежемесячных платежей заранее, можно сэкономить свои же собственные деньги. Так, если удастся договориться о предоставлении вам кредитных каникул или реструктуризации задолженности, то не придется платить штрафы за рассрочку.

Анализируем проблему и ищем пути ее решения

После сообщения в банк по поводу появившихся проблем нужно немедленно нацелиться на поиск способов ее решения:

- если вами был потерян источник дохода, то необходимо в срочном порядке искать новую работу:

-  если получаемой зарплаты не хватает для внесения платежей по кредиту, то следует начать искать источник дополнительного заработка.

Главное, что нужно понимать – это то, что чем больше действий вы предпримите для решения своей проблемы, тем больше у вас появится шансов ее безболезненного разрешения.

В подобной ситуации необходимо хвататься за любую возможность, так как если не решить проблему сразу, можно стать должником банка надолго.

Кроме того, нужно проанализировать ситуацию и четко определить, по какой причине вы потеряли возможность платить банку в рамках ранее оговоренного графика. Чаще всего к таким причинам относятся такие:

•  потеря постоянного места работы;


•  появление неожиданных трат (например, на лечение);


•  потеря трудоспособности и т.п.

Соберите все документы, касающиеся своего случая, и подайте их в банк вместе с заявлением о невозможности продолжать платить кредит или после его подачи. Такой шаг усилит ваши шансы на нахождение компромисса с банком.

Плохая кредитная история

Ввиду этого нужно также понимать, что из-за возникнувшей сейчас проблемы можно страдать еще очень долго. Речь идет о кредитной истории, в которой в том числе отображаются сведения о просрочках и неуплатах по кредитам.

Не совершая выплат по кредиту, клиент рискует отрезать для себя пути к кредитным средствам на долгие годы.

Невыплаты по кредиту влияют на кредитную историю таким образом:

•  если клиент допускал просрочки в 5-10 дней, то это считается не очень плохой кредитной историей и кредит таком клиенту, скорее всего, все-таки выдадут;


•  если просрочка по кредиту превысила 1 месяц – то банк получит все основания отказать такому клиенту в выдаче кредитных средств.


•  если какой-либо из кредитов не был выплачен вообще, то такому клиенту дорога в банки будет закрыта надолго, и можно будет разве что рассчитывать на финансовую помощь от микрофинансовых организаций.

Однако условия кредитования в подобных учреждениях очень невыгодны для клиента, поэтому лучше все-таки постараться не допускать появления подобных ситуаций.

Так что, затягивая встречу с банком и не предпринимая решительных действий по поводу решения проблемы, вы навредите только одному себе.

Чего нельзя делать в ситуации с просрочкой

Итак, мы разобрались в том, какие действия следует предпринимать заемщику при возникновении проблем с оплатой ежемесячных платежей по кредиту.

Не берите дополнительных кредитов и не занимайте у знакомых – это только ухудшит ситуацию с долгом.

Однако также нужно понять, что не стоит делать в ситуации с просрочкой. Например, такие действия могут только ухудшить ситуацию заемщика:

- не стоит брать дополнительные кредиты для покрытия проблемной задолженности. Подобное действие только отсрочит проблему и подарит недолгое чувство успокоения, но потом окажется, что платить нужно гораздо больше, чем при первом кредите. Из-за этого погашать кредит будет еще сложнее, и клиент может попасть в долговую яму;

- не стоит брать денег на погашение кредита у родственников или знакомых. Это связано с тем, что мы никогда не можем предугадать будущее, а значит, и не можем быть уверены в том, то сможем отдать займ близким людям. Из-за этого можно не только просрочить кредит, но и потерять доверие близких, а это только усугубит ситуацию.

Таким образом, ситуация с неуплатой кредита хоть и является сложной, однако может быть решена, если придерживаться таких правил:

•  не паниковать;


•  отвечать на звонки из банка;


•  самостоятельно предлагать решения проблемы;


•  собрать все документы, подтверждающие финансовые или иные проблемы;


•  не затягивать с невыплатами;


•  не набирать новых долгов;


•  не занимать денег у знакомых и родственников.  

Так действительно можно будет разобраться с кредитом легко и без лишних растрат.  

В следующей статье мы поговорим о том, какие существуют уважительные причины неуплаты кредита и как не платить кредит с помощью законных методов.