Потребительские кредиты: виды, преимущества и недостатки

Многие так или иначе сталкивались с понятием потребительского кредитования. Что же это за кредит и в чем его основные отличия от других форм займов?

Если исходить из самого названия кредита, можно сделать вывод, что потребительский кредит – это кредит на приобретение разного рода товаров и услуг, которые удовлетворяют потребности человека. Например, это могут быть кредиты на обучение, на покупку автомобиля, недвижимости и т.д. В большинстве случаев такие кредиты выдаются наличными либо же с помощью оформления кредитной карточки. Но стоит помнить о том, что потребительские кредиты облагаются достаточно высокими процентными ставками.

К тому же такие кредиты помимо заявленного процента очень часто сопровождаются выплатой дополнительных сборов и комиссий, которые могут существенно увеличить для заемщика расходы на пользование кредитными средствами. Таким образом формируется так называемая эффективная процентная ставка, которая состоит из номинальной (т.е. заявленной банком), а также дополнительных платежей в виде различных комиссий. Поэтому для того, чтобы увеличение процента не стало для вас неприятным сюрпризом, необходимо предварительно уточнить у сотрудника банка, имеются ли в договоре такие дополнительные сборы. Следует помнить и о том, что по законодательству РФ банки должны сообщать заемщикам именно эффективную процентную ставку.

На сегодняшний день в условиях увеличения спроса на потребительское кредитование многие банки значительно смягчают условия таких займов для своих клиентов. Так, есть организации, которые предлагают оформить онлайн-кредиты или же требуют предъявить минимальное количество документов.

Какими бывают потребительские кредиты?

Существует два основных вида потребительских кредитов. Это целевые и нецелевые займы. Если целевые кредиты подразумевают использование кредитных средств в строго определенных целях и траты по ним тщательно контролируются банком, то деньги, полученные вами на условиях нецелевого кредитования, находятся в вашем полном распоряжении и не требуют отчетности перед кредитором. Однако недостатком нецелевых потребительских кредитов является более высокая процентная ставка.

Существует множество других признаков, по которым классифицируют потребительские кредиты. Так, они могут делиться на долго-, средне- и краткосрочные в зависимости от срока кредитования; по наличию или отсутствию залога либо же поручительства и т.д.

Также одной из форм потребительского кредитования является рассрочка.

Плюсы и минусы потребительского кредитования

Потребительские кредиты обладают как существенными преимуществами, так и недостатками. Основными плюсами в использовании потребительских кредитов являются:

- возможность приобрести товар или услугу непосредственно в тот момент времени, когда это наиболее актуально или удобно, без необходимости долго накапливать средства на покупку;

- возможность избежать подорожания товара либо же его исчезновения из продажи;

-удобство оплаты покупки, поскольку оплачивать её можно не сразу, а за определенный промежуток времени и небольшими суммами.

Главными же недостатками такого кредитования является переплата за покупку в виде процентной ставки за пользование кредитными средствами. Эта переплата может оказаться даже большей, чем предполагалось, если банк скроет наличие дополнительных комиссий и сборов. Еще одним минусом потребительских кредитов является тот факт, что первоначальное удовлетворение от обновки, приобретенной за счет займа, может пройти быстрее, чем непосредственно срок его выплаты.

Заполнив всего одну заявку на нашем сервисе вы получите предложения сразу от 10 банков