Досрочное погашение ипотеки

Многие из взявших жилье по программе ипотечного кредита семей пытаются избавиться от долговых обязательств пораньше, особенно если позволяют средства. Однако банковские сотрудники при таких попытках советуют не оплачивать ипотеку досрочно, так как, по их словам, это невыгодно самим заемщикам.

Но можно ли доверять советам банковских служащих?

Очевидно, что из-за досрочного погашения кредита банк лишается части прибыли. И если раньше сотрудники банков могли оказывать давление на заемщиков, в частности, через включение в условие договора пункта о штрафных санкциях и комиссиях за досрочное погашение, то теперь дела обстоят несколько иначе. Высший Арбитражный суд вынес решение о том, что такие санкции незаконны и банки не могут их использовать для убеждения своих должников не закрывать кредит раньше времени. Однако банки нашли окольные пути, позволяющие делать то же самое, но законно.

Какие же сейчас существуют методы убеждения клиентов не выплачивать кредит досрочно?

Одним из таких методов является установка минимальных сумм дополнительных выплат по кредитам. Такая сумма может составлять от 20 тысяч рублей и выше, и поэтому круг людей, способных закрыть ипотеку досрочно, резко сужается с учетом такого требования. Особенно этот метод эффективен, когда долг погашается не частями, а одним взносом.

Другой метод – это регулирование банками сроков погашения ипотеки. В этом случае банк добавляет в кредитный договор пункт, в котором указана дата, до которой вы не сможете погасить свой кредит. Такое условие не позволит вам закрыть кредит в течение нескольких лет, так как вы нарушите этим условия договора, а банк тем временем получит законный способ удержать вас от этого погашения.

Как освободиться от ипотечных выплат досрочно?

Если вы собираетесь оформить ипотеку на определенное количество лет, но уверены , что с вашими доходами сможете оплатить ее раньше, обязательно обговорите с кредитным менеджером все условия такого погашения. Следует также настоять на том, чтобы приемлемые для вас условия были внесены в договор. Если же банк отказывается принять ваши условия, лучше обратиться в другой. При этом велика вероятность того, что другой кредитор окажется гораздо сговорчивей.

Иногда возникает ситуация, при которой банк согласен на досрочное погашение, но требует при этом внести в договор пункт о разовом внесении на кредитный счет существенной суммы денег. При выполнении этого условия банк согласится либо уменьшить платежи, либо сократить кредитный срок.

Чисто психологически клиенту может больше понравиться возможность сократить именно срок кредитования, уменьшив его, например, на десятилетие. Но с точки зрения финансовой выгоды предпочтительней второй вариант. Он позволит вам платить меньше денег ежемесячно, при этом давай возможность даже копить на что-то другое. Также при длительном сроке платежей есть реальная возможность получить налоговые льготы от государства.

Если вы взяли относительно небольшой кредит (до 1 млн. рублей) и уже выплатили большую его часть, вам доступен еще один «хитрый» способ закрыть ипотеку досрочно. При таких условиях можно взять потребительский кредит и потратить его на погашение остатка ипотечного кредита. Это выгодно тем, что вы больше не станете рисковать квартирой как залоговым имуществом, как это было бы при ипотеке, а также позитивнее могут стать условия кредитования и процентная ставка за кредит.

Итак, почти все эксперты по кредитам сходятся на том, что для заемщика выгодней закрыть ипотеку досрочно. Но все же, перед тем как использовать одно из предложенных в статье решений, хорошенько все продумайте и взвесьте все преимущества и недостатки.