Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть
Ваш город
pro-banki.com

Рефинансирование = Пирамида?

Главная / Новости / Про / Рефинансирование = Пирамида?
Рефинансирование

Меньше доходов - больше кредитов: в России выросла долговая нагрузка

   По данным Национального бюро кредитных историй, самыми закредитованными гражданами признаны жители Амурской, Кировской и Оренбургской областей. Именно тут чаще всего люди берут новые займы, чтобы покрыть старые. И этот снежный ком бесконечно растёт до того момента, пока человек не начнет процедуру банкротства.
    Среднее значение показателя долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков, которое свидетельствует об уровне закредитованности наших граждан, стало больше за последние шесть месяцев на 1,64 процентного пункта. Оно составляет по данным на 1 октября 2019 года 24,6%. Такие цифры приводятся в новом исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).


«Проблемные» регионы


    Его специалисты отмечают, что впервые за последние 4 года уровень закредитованности стал расти. Больше всего ей подвержены жители Амурской области — 30,41%, Кировской — 29,45% и Оренбургской — 28,64%. Немало закредитованных граждан и в Красноярском крае (28,40%), а также в Республике Коми (28,37%).
    Самый небольшой показатель ПДН зафиксирован у банковских клиентов Приморского края (21,74%), Брянской области (21,96%), Москвы (22,21%), а также Псковской (22,23%) и Смоленской (22,24%) областей.
    Больше всего проблем у жителей моногородов, а также в сельской местности и депрессивных регионах, в которых люди не могут нормально зарабатывать. Об этом сообщил генеральный директор финансовой платформы Webbankir Андрей Пономарев.
- Увеличение долговой нагрузки заметен не только в депрессивных регионах, где средняя заработная плата составляет 20−30 тыс. рублей, но и наблюдается уже в крупных городах-миллионниках, - отметил директор компании «Рефинансируй. РФ» Евгений Сивцов.
    В связи с обострившейся ситуацией, чиновники продолжают бить тревогу. К примеру, ранее в Минэкономразвития РФ сообщали, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что кредиты, взятые граджанами, к концу этого года могут начать тормозить потребительский спрос в российской экономике. Это негативно отразится и на росте ВВП.


Кредитный «снежный ком»


    По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, перекредитование россиян приобрело характер «пирамиды»:
- Люди берут новые кредиты не только на сумму основного долга по старым займам, но и на накопленные проценты, - объяснил он. - Перекредитование — это пирамида. Поэтому рано или поздно это приведет к банкротству.


    По оценкам Росстата, доходы населения не увеличиваются уже шесть лет подряд. По этой причине повышение долговой нагрузки населения считается логичным. Итог - граждане стараются сохранить прежний уровень жизни, который уже не возможен без обращения к кредитам.
- По опыту работы с долгами физических лиц, могу сказать, что порядка 60% заемщиков, прошедших процедуру рефинансирования, вновь обращаются в банки и МФО и снова попадают в долговую яму, - констатировал факт эксперт рынка МФО Олег Федорченко. - Рост долговой нагрузки можно объяснить также довольно сложной ситуацией на рынке труда, когда люди теряют работу и свой постоянный заработок.
    Например, увольняясь с одной работы, люди берут новый кредит, который позволит им ближайшие несколько месяцев, пока они ищут новый источник дохода, гасить старый долг. Об этом говорит директор программы рефинансирования кредитов и займов Евгений Сивцов. Однако часто выходит так, что поиск работы занимает больше периода, на который человек рассчитывает изначально, и люди вынуждены погрязнуть в новых долгах, допуская новые просрочки. В результате долги растут в геометрической прогрессии и становятся неподъемными.


Выход есть?


    В такой ситуации эксперты советуют признаться банкротами, подав иск в суд.
- На сегодняшний день на рынке появилось большое количество банкротных бюро, которые «законно помогают избавиться от кредитов и долгов», - порекомендовал Евгений Сивцов. - Тенденция идет  к тому, что не сами клиенты обращаются к ним, а банкротные бюро самостоятельно «прозванивают» и заманивают клиентов к себе.
    При этом, чтобы признать себя банкротом, долги должны перевалить за полмиллиона. Процедура банкротства связана с расходами, а потому налагает на человека довольно строгие ограничения: он не может распоряжаться собственным имуществом, не имеет права выезжать за границу, а в течение пяти лет не может взять новый кредит и испытывает иные, может быть, более мелкие, но довольно неприятные «ущемления» в своих правах. Однако порой другого выхода у наших соотечественников нет.

Про другое