Заявка на кредит онлайн. Без посредников и поручителей

Оформить заявку Скрыть

«Коробочное» страхование | Основные параметры выбора полиса

Главная / PROсвещение / Страхователю / «Коробочное» страхование | Основные параметры выбора полиса
Страховые компании предлагают огромное количество готовых страховых предложений для самых разных видов страхования. Как с умом приобрести такой продукт?

Страховые компании предлагают огромное количество готовых страховых предложений для самых разных видов страхования. Как с умом приобрести такой продукт?

«Коробочное» страхование


Страховые компании обычно предлагают своим клиентам несколько видов готовых продуктов в рамках коробочного страхования. В таких продуктах предусмотрено наличие фиксированных рисков и страховой суммы, а также возможность оформления полиса в кратчайшие сроки благодаря отсутствию дополнительных проверок клиента (как, например, при индивидуальном страховании). Благодаря своему удобству такие продукты необыкновенно популярны среди страхователей и продаются в огромном количестве мест.


Но, как и любой продукт, коробочное страхование имеет ряд недостатков. Давайте разберемся в том, как минимизировать их влияние и как подобрать для себя идеальный страховой продукт «из коробки».


«Железные» условия


Недостаток №1 для продуктов коробочного страхования – это наличие унифицированных условий страхования, которые никак нельзя изменить. Например, страховщики жестко устанавливают определения для объекта страхования или самого страхования. Из-за этого зачастую происходят ситуации, в которых страхователь покупает неподходящий для него полис и не может получить по нему возмещение.


Поэтому перед покупкой полиса нужно точно определить, подходят ли его условия для вас и для определенного вами объекта страхования. Для конкретных случаев нужно обратить внимание на такие особенности:


1. Страхование имущества. При страховании квартир и загородных жилых домов необходимо проверить, соответствует ли объект страхования таким параметрам:



  •       возраст здания (обычно в полисах указывается ограничение по году постройки);

  •       материл стен и перекрытий (страховщики не выплачивают возмещения по домам с деревянными или смешанными перекрытиями);

  •       наличие перепланировок, договора аренды и т.п.


2. Страхование гражданской ответственности. При покупке такого полиса нужно обратить внимание на то, что страховщики не считают страховым случаем появление ущерба вследствие проведения ремонтных работ. Поэтому получить выплаты при таком случае вы не сможете.


3. Страхование от несчастных случаев. Здесь основное количество отказов связано с профессиональной деятельностью застрахованного. Например, страховая компания никогда не выплатит возмещение по «коробочному» полису, купленному профессиональным спортсменом или работником сферы повышенного риска. Также в список исключений по таким продуктам включаются некоторые виды заболеваний, а также чаще всего действуют определенные возрастные рамки для страхователей. Поэтому перед покупкой полиса нужно внимательно ознакомиться со списком исключений, и при необходимости лучше купить классический полис (если какой-то из факторов есть в исключениях).


Фиксированные страховые суммы


При покупке готового страхового продукта страхователь не может изменить установленную страховой компанией страховую сумму. При этом самой большой проблемой, возникающей из-за такого ограничения, является слишком небольшой размер таких страховых сумм: зачастую их даже недостаточно для покрытия страхового ущерба. Страховщики устанавливают такие небольшие суммы в связи с желанием удешевить полис и сделать его более привлекательным в глазах покупателей. 


Поэтому при покупке полиса важно соотносить его цену и реальные выплаты, которые можно получить при его использовании. Самыми важными параметрами полиса, касающимися страховых сумм, являются такие:



  •       наличие пропорциональных выплат. В случае наличия такого условия выплаты по полису будут соответствовать понесенному ущербу;

  •       наличие франшизы. Если вы покупаете полис с франшизой, то учтите, что указанные в нем страховые суммы снизятся в еще большей мере, так как часть трат вы возьмете на себя. Поэтому лучше отказаться от такого полиса;

  •       соответствие страховых сумм возможным для вас рискам. Перед покупкой полиса важно понимать, какие риски возможны в вашем случае и какие суммы денег понадобятся вам в качестве возмещения. Например, при страховании квартиры рассчитайте рыночную стоимость внутренней отделки, а при страховании от несчастных случаев нужно оценить стоимость возможного лечения;

  •       наличие лимитов страховых выплат. Например, при страховании движимого имущества обычно устанавливается определенный лимит по выплатам на единицу имущества. Поэтому для страхования дорогостоящего имущества лучше воспользоваться классическим страхованием.


Размытые сроки страхования 


Если в классическом страховании принято четко указывать сроки начала и окончания действия полиса, то при коробочном страховании такое четкое разграничение часто не предусматривается. В большинстве случаев началом периода страхования считается дата активации полиса, но иногда полис считается активным от даты оплаты страхового взноса. 


Отличаются и условия действия полиса относительно страховых событий. Некоторые полисы предусматривают выплаты только в том случае, если страховой случай произошел не менее чем через некоторое время после его активации (от 7 до 14 дней). Некоторые полисы обеспечивают выплаты только по одному из произошедших в период страхования страховому случаю, а после этого их действие прекращается.


Нужно подчеркнуть, что «коробочные» продукты являются массовыми и поэтому подойдут далеко не всем страхователям. В связи с этим к их покупке нужно подходить с большой осторожностью, а при наличии каких-либо сомнений лучше выбирать классическое страхование. Но в таком случае нужно быть готовым к потенциальной потере времени на оформление всех необходимых документов.


 


Читайте также: ОСАГО: выбираем надежного страховщика

Другие статьи